Leasingujący samochód należy do firmy leasingowej, a nie do Ciebie. Warunki zakupu ubezpieczenia komunikacyjnego ustala wynajmujący, a najemca jest zobowiązany do ich przestrzegania. W tym artykule omówimy najbardziej typowe potrzeby ubezpieczeniowe dla leasingowanych samochodów.
Czym dokładnie jest leasing samochodu?
Te, które leasingują samochody, robią to na podstawie umowy zawartej między leasingodawcą (firmą leasingową) a leasingobiorcą (osobą prywatną lub firmą). Oznacza to, że leasingowany samochód jest własnością firmy, która wydzierżawiła pojazd. Najemcy natomiast mogą płacić w ratach i utrzymywać samochód tak długo, jak zechcą. Własność samochodu może zostać przeniesiona na najemcę tylko wtedy, gdy najemca uiścił wszystkie opłaty i wymaganą sumę wykupu (np. 1 procent wartości samochodu).
Jakie są rodzaje leasingu samochodów?
W Polsce samochody są zazwyczaj wynajmowane do celów biznesowych, zarówno operacyjnie, jak i finansowo. Jaka jest różnica między tymi dwoma?
Leasing operacyjny umożliwia przedsiębiorcy odliczenie od dochodu podlegającego opodatkowaniu całej raty leasingowej, w tym zaliczki. Z kolei VAT to podatek, który można zapłacić w ratach. Firma leasingowa jest właścicielem pojazdu i może nałożyć na niego odpisy amortyzacyjne. Wynajmujący ma możliwość wykonania jednej z następujących czynności:
leasing pozwala na zakup lub zwrot przedmiotu leasingu, a następnie wydzierżawienie lub pożyczenie innego.
Ponieważ leasingobiorca jest właścicielem i korzysta z pojazdu, może odliczyć jako koszty uzyskania przychodów tylko część odsetkową miesięcznych płatności i odpisy amortyzacyjne. Oznacza to, że po dokonaniu ostatniej raty leasingowej samochód staje się własnością leasingobiorcy i może zostać sprzedany. Jako dodatkowy wymóg, podatek VAT musi zostać zapłacony w całości w momencie płatności początkowej. Firmy niepłacące VAT mogą wykorzystać to jako rozwiązanie problemu z płaceniem ryczałtu za jednym razem. Umowa leasingu finansowego jest często krótsza niż okres leasingu operacyjnego, porównując obie opcje. Trwa dłużej niż rok, ale można go ukończyć w mniej niż dwa lata.
Leasing handlowy i finansowy jest bardziej rozpowszechniony niż leasing konsumencki. Ci, którzy nie są właścicielami firmy, mogą z niej korzystać. Jeśli bank odmówi nam udzielenia kredytu samochodowego, możemy tą metodą zapłacić za zakup pojazdu.
Jak mam wynająć samochód?
Proces leasingu samochodu składa się z wielu etapów. Aby rozpocząć, musisz wypełnić wniosek i dostarczyć firmie leasingowej niezbędne dokumenty. Wynajmujący następnie zweryfikuje, czy wnioskodawca nie jest dłużnikiem, sprawdzając w lokalnych biurach informacji gospodarczej lub Agencji Sprawozdawczości Kredytów Konsumenckich (CCR).
Możemy zawrzeć umowę leasingu samochodu, jeśli firma leasingowa zaakceptuje nasz wniosek. Początkowy czynsz (czasami znany jako zaliczka) musi zostać zapłacony, jeśli wynajmujący zażąda zaliczki. Zostanie on wtedy zarejestrowany i odebrany przez nas od firmy leasingowej.
Od czego zależy wysokość miesięcznych opłat za leasing samochodu?
Na wysokość raty leasingowej wpływają różne zmienne. Na wartość samochodu składa się kilka czynników, w tym marka, model oraz aktualna wartość rynkowa i cena zakupu. Dodatkowo krytyczna jest długość kontraktu oraz wielkość własnego zaangażowania finansowego. Dodatkowe względy obejmują koszt ubezpieczenia samochodu, ograniczenie rocznego przebiegu lub dochód klienta.
Jakie są plusy i minusy leasingu?
Leasingowane samochody są zazwyczaj kupowane przez właścicieli firm. W tym celu można skorzystać z leasingu operacyjnego lub finansowego. Dzięki temu konsumenci mogą również skorzystać z leasingu konsumenckiego. Przeanalizowaliśmy, czy ta metoda zakupu pojazdu była warta wysiłku.
Kto płaci za ubezpieczenie samochodu, jeśli je leasingujesz?
Dopóki firma leasingowa jest właścicielem samochodu, może wybrać warunki ubezpieczenia samochodu. Stefania Stuglik, specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl, dodaje, że wynajmujący często domagają się od najemców co najmniej OC i kompleksowych ubezpieczeń, a często także NNW.
Dla najemcy jest to droższy wybór niż zakup ubezpieczenia OC, ale korzystniejszy dla obu stron umowy najmu. Jeśli samochód zostanie uszkodzony lub skradziony, firma ma pewność, że otrzyma od ubezpieczyciela godziwą kwotę odszkodowania. Dzięki temu kierowca pojazdu zaoszczędzi dodatkowe opłaty, które w innym przypadku musiałby ponieść.
Zdecydowana większość leasingowanych pojazdów jest nowa lub ma zaledwie kilka lat, co sprawia, że zakup OC + AC jest jeszcze bardziej atrakcyjny. Zwykle dobrym pomysłem jest posiadanie ubezpieczenia Autocasco dla tych pojazdów.
Najemca powinien być świadomy potencjału wynajmującego stawiającego określone warunki
i warunki ubezpieczenia AC.
Oto najczęściej spotykane specyfikacje:
Tylko jedna forma naprawy samochodu (zwykle serwis) jest objęta gwarancją; nie ma odliczenia.
Składka to suma OC i AC pojazdu.
Czy dobrym pomysłem jest wykupienie ubezpieczenia od leasingodawcy?
Firmy leasingowe często oferują specjalistyczny plan ubezpieczeń komunikacyjnych. W większości przypadków są jednak związani pisemną umową o współpracy tylko z jednym lub kilkoma ubezpieczycielami. Z tego powodu właściciel pojazdu może mieć ograniczone możliwości i musi wydać dużo pieniędzy.